금융소득 2천만원이 넘으면 어떻게 되나요?

이자와 배당을 합친 금액이 기준이에요.

무엇을 합치나요

• 예금과 적금 이자
• 채권 이자
• 주식 배당금
• 펀드 분배금
• 국내외 구분 없이 모두

한 해 동안 받은 금액을 모두 더해요.

2천만원 이하라면

15.4% 원천징수로 끝나요. 별도 신고가 필요 없어요. 이걸 분리과세라고 해요.

2천만원을 넘으면

2천만원까지는 14% 세율이 적용되고, 초과분은 다른 소득과 합산되어 종합소득세율(6~45%)이 적용돼요.

5월에 종합소득세 신고를 하셔야 해요.

세금이 반드시 늘어나나요

그렇지는 않아요.

다른 소득이 적다면 종합소득세율이 14%보다 낮게 나와 오히려 환급받는 경우도 있어요.

근로소득이나 사업소득이 많다면 세율이 올라가 추가 부담이 생겨요.

배당세액공제

배당소득이 종합과세되면 배당세액공제를 받아요. 법인세와 소득세의 이중과세를 조정하는 장치예요.

건강보험료가 오를 수 있어요

세금보다 이쪽이 부담으로 느껴지는 경우가 많아요.

• 지역가입자: 금융소득이 보험료 산정에 반영돼요
• 직장가입자: 급여 외 소득이 연 2천만원을 넘으면 추가 보험료가 부과될 수 있어요
• 피부양자: 소득 기준을 넘으면 자격이 상실되어 지역가입자가 될 수 있어요

피부양자에서 벗어나면 보험료 부담이 크게 늘어날 수 있어요.

부부는 각각 계산해요

금융소득은 개인별로 봐요. 부부 합산이 아니에요.

미리 확인하는 방법

홈택스에서 금융소득 자료를 조회할 수 있어요. 연말에 한 번 확인해 보시면 대상인지 알 수 있어요.

> 은퇴 후 예금 이자와 배당으로 생활하시는 분들이 이 기준에 걸리는 경우가 많아요. 세금보다 건강보험료 변화가 더 큰 영향을 주는 경우가 있으니 함께 살펴보세요.